78 प्रतिशत उपभोक्ता नकद लेनदेन के बजाय डिजिटल बैंकिंग को चुन रहे हैं: अल्कामी रिपोर्ट
अल्कामी रिपोर्ट के अनुसार, 78 प्रतिशत उपभोक्ता अब अपनी अधिकांश बैंकिंग मोबाइल ऐप या वेबसाइटों के माध्यम से डिजिटल रूप से करना पसंद करते हैं. यह बदलाव कैशलेस लेनदेन और संपर्क रहित भुगतान की ओर व्यापक रुझान का हिस्सा है.
नई दिल्ली: अल्कामी रिपोर्ट के अनुसार, 78 प्रतिशत उपभोक्ता अब अपनी अधिकांश बैंकिंग मोबाइल ऐप या वेबसाइटों के माध्यम से डिजिटल रूप से करना पसंद करते हैं. यह बदलाव कैशलेस लेनदेन और संपर्क रहित भुगतान की ओर व्यापक रुझान का हिस्सा है, जो कई लोगों के लिए डिफ़ॉल्ट बन गया है, खासकर COVID-19 महामारी के बाद से.
रिपोर्ट के अनुसार, पिछले दो वर्षों में लगभग 80 प्रतिशत वित्तीय संस्थानों में कैशलेस लेनदेन में वृद्धि देखी गई है. महामारी के कारण इस बदलाव में तेजी आई है, कई उपभोक्ता नकदी के लेन-देन से बचने के लिए डिजिटल भुगतान का विकल्प चुन रहे हैं. इनमें से लगभग 60 प्रतिशत संस्थानों ने कहा कि कैशलेस लेनदेन की मात्रा 20 प्रतिशत से अधिक बढ़ गई है.
लेन-देन की सुविधा और सुरक्षा ने पहले से अधिक लोकप्रिय बनाया है
कैशलेस भुगतान कोई नई अवधारणा नहीं है - व्यक्तिगत चेक और क्रेडिट कार्ड दशकों से मौजूद हैं. हालाँकि, आज का डिजिटल भुगतान, चाहे वह स्मार्टफोन, लैपटॉप या टैबलेट के माध्यम से किया गया हो, तेजी से मानक बनता जा रहा है. इन लेन-देन की सुविधा और सुरक्षा ने, विशेष रूप से महामारी के बाद की दुनिया में, उन्हें पहले से कहीं अधिक लोकप्रिय बना दिया है.
अल्कामी टेक्नोलॉजी के मुख्य विपणन अधिकारी एलिसन सेरा ने कहा, "भविष्य के बैंकिंग नेता वे होंगे जो सर्वोत्तम उपयोग के लिए डेटा का उपयोग कर सकते हैं, अपने रिश्तों के बारे में समग्र दृष्टिकोण प्राप्त कर सकते हैं और डिजिटल उपभोक्ताओं की तेजी से बदलती जरूरतों को पूरा कर सकते हैं."
एटीएम और चेक के उपयोग में उल्लेखनीय गिरावट आई है
अधिक लोगों के डिजिटल बैंकिंग की ओर रुख करने के साथ, एटीएम और चेक के उपयोग में उल्लेखनीय गिरावट आई है. कॉनेक्सस क्रेडिट यूनियन के कार्यकारी उपाध्यक्ष चाड रोजर्स ने कहा कि यहां तक कि सहस्राब्दी पीढ़ी भी पारंपरिक बैंकिंग तरीकों से दूर जा रही है.
उन्होंने कहा, "हम जो देख रहे हैं, यहां तक कि हमारे सहस्राब्दी उपयोगकर्ताओं के साथ भी, वह यह है कि वे अब चेक का ऑर्डर नहीं दे रहे हैं, या हमारे एटीएम से नकद निकासी नहीं कर रहे हैं जैसा कि हम उम्मीद करते हैं. इसके बजाय, वे घर से या जहां कहीं भी हैं, स्वयं सेवा कर रहे हैं. हम अपने डिजिटल बैंकिंग प्लेटफॉर्म के माध्यम से पैसा स्थानांतरित कर रहे हैं."
आसानी के कारण ग्राहक बैंकों के साथ अक्सर बातचीत कर रहे हैं
दिलचस्प बात यह है कि भले ही कम लोग व्यक्तिगत रूप से बैंक शाखाओं में जा रहे हैं, लेकिन बैंकों के साथ उनका समग्र जुड़ाव बढ़ गया है. मोबाइल और ऑनलाइन बैंकिंग की आसानी के कारण, ग्राहक अब अपने बैंकों के साथ अधिक बार, अक्सर दैनिक आधार पर बातचीत कर रहे हैं.
जबकि कैशलेस लेनदेन बढ़ रहा है, क्रिप्टोकरेंसी को अपनाना धीमी गति से बढ़ रहा है. लगभग 21 प्रतिशत वित्तीय संस्थानों ने बताया कि उनके ग्राहक बिटकॉइन उत्पादों और सेवाओं की मांग कर रहे हैं. हालाँकि यह अभी भी अपेक्षाकृत छोटा प्रतिशत है, 35 प्रतिशत बैंकों का मानना है कि क्रिप्टोकरेंसी विकल्प की पेशकश से उन्हें प्रतिस्पर्धा में बढ़त मिल सकती है.
महामारी के दौरान फिनटेक की लोकप्रियता बढ़ी है
बैंक भी पेपाल, स्ट्राइप और वेनमो जैसी फिनटेक कंपनियों की गर्मी महसूस कर रहे हैं. जेपी मॉर्गन चेज़ के सीईओ जेमी डिमन ने इन फिनटेक को पारंपरिक बैंकिंग के लिए भारी प्रतिस्पर्धी खतरा कहा है. महामारी के दौरान फिनटेक की लोकप्रियता बढ़ी है, कई उपभोक्ता अपनी वित्तीय जरूरतों के लिए इन प्लेटफार्मों की ओर रुख कर रहे हैं.
प्रतिस्पर्धा के बावजूद, कुछ बैंक प्रासंगिक बने रहने के लिए फिनटेक के साथ साझेदारी कर रहे हैं. रिपोर्ट के अनुसार, पिछले तीन वर्षों में 50 प्रतिशत बैंकों और 40 प्रतिशत क्रेडिट यूनियनों ने अपनी डिजिटल पेशकश को बढ़ाने के लिए फिनटेक कंपनियों के साथ मिलकर काम किया है.
बैंकिंग का भविष्य व्यक्तिगत अनुभवों के इर्द-गिर्द घूमेगा
भविष्य को देखते हुए, कई विशेषज्ञों का मानना है कि बैंकिंग का भविष्य व्यक्तिगत अनुभवों के इर्द-गिर्द घूमेगा. हालाँकि, वर्तमान में केवल एक चौथाई वित्तीय संस्थान प्रतिस्पर्धात्मक लाभ हासिल करने के लिए हाइपरपर्सनलाइजेशन का उपयोग कर रहे हैं. बैंकों के लिए अपने ग्राहकों को बेहतर सेवा देने के लिए वैयक्तिकृत अनुशंसाओं और प्रस्तावों का लाभ उठाने का अवसर बढ़ रहा है.
इस डिजिटल परिवर्तन में डेटा भी महत्वपूर्ण भूमिका निभा रहा है. अधिकांश बैंक अब ग्राहक अनुभव को बेहतर बनाने, निर्णय लेने में मार्गदर्शन करने और विकास के समय और लागत को कम करने के लिए डेटा विश्लेषण का उपयोग कर रहे हैं. ग्राहक डेटा की क्षमता को अनलॉक करके, बैंक अपने ग्राहकों की जरूरतों का बेहतर अनुमान लगा सकते हैं और अनुरूप समाधान पेश कर सकते हैं.
अल्कामी टेक्नोलॉजी के मुख्य विपणन अधिकारी एलीसन सेरा ने कहा, "हम अब एक ऐसे स्थान पर हैं जहां प्रौद्योगिकी ने वित्तीय सलाह और सलाह का लोकतंत्रीकरण कर दिया है. यह अब केवल विशेषाधिकार प्राप्त उच्च वर्ग नहीं है जो वित्तीय रूप से फिट होने और भविष्य के लिए तैयारी करने में सक्षम है."
ये भी पढ़ें- एकीकृत पेंशन योजना में पुरानी और नई दोनों पेंशन योजनाओं का मिलेगा लाभ, इसके बारे में जानें
नई दिल्ली: अल्कामी रिपोर्ट के अनुसार, 78 प्रतिशत उपभोक्ता अब अपनी अधिकांश बैंकिंग मोबाइल ऐप या वेबसाइटों के माध्यम से डिजिटल रूप से करना पसंद करते हैं. यह बदलाव कैशलेस लेनदेन और संपर्क रहित भुगतान की ओर व्यापक रुझान का हिस्सा है, जो कई लोगों के लिए डिफ़ॉल्ट बन गया है, खासकर COVID-19 महामारी के बाद से.
रिपोर्ट के अनुसार, पिछले दो वर्षों में लगभग 80 प्रतिशत वित्तीय संस्थानों में कैशलेस लेनदेन में वृद्धि देखी गई है. महामारी के कारण इस बदलाव में तेजी आई है, कई उपभोक्ता नकदी के लेन-देन से बचने के लिए डिजिटल भुगतान का विकल्प चुन रहे हैं. इनमें से लगभग 60 प्रतिशत संस्थानों ने कहा कि कैशलेस लेनदेन की मात्रा 20 प्रतिशत से अधिक बढ़ गई है.
लेन-देन की सुविधा और सुरक्षा ने पहले से अधिक लोकप्रिय बनाया है
कैशलेस भुगतान कोई नई अवधारणा नहीं है - व्यक्तिगत चेक और क्रेडिट कार्ड दशकों से मौजूद हैं. हालाँकि, आज का डिजिटल भुगतान, चाहे वह स्मार्टफोन, लैपटॉप या टैबलेट के माध्यम से किया गया हो, तेजी से मानक बनता जा रहा है. इन लेन-देन की सुविधा और सुरक्षा ने, विशेष रूप से महामारी के बाद की दुनिया में, उन्हें पहले से कहीं अधिक लोकप्रिय बना दिया है.
अल्कामी टेक्नोलॉजी के मुख्य विपणन अधिकारी एलिसन सेरा ने कहा, "भविष्य के बैंकिंग नेता वे होंगे जो सर्वोत्तम उपयोग के लिए डेटा का उपयोग कर सकते हैं, अपने रिश्तों के बारे में समग्र दृष्टिकोण प्राप्त कर सकते हैं और डिजिटल उपभोक्ताओं की तेजी से बदलती जरूरतों को पूरा कर सकते हैं."
एटीएम और चेक के उपयोग में उल्लेखनीय गिरावट आई है
अधिक लोगों के डिजिटल बैंकिंग की ओर रुख करने के साथ, एटीएम और चेक के उपयोग में उल्लेखनीय गिरावट आई है. कॉनेक्सस क्रेडिट यूनियन के कार्यकारी उपाध्यक्ष चाड रोजर्स ने कहा कि यहां तक कि सहस्राब्दी पीढ़ी भी पारंपरिक बैंकिंग तरीकों से दूर जा रही है.
उन्होंने कहा, "हम जो देख रहे हैं, यहां तक कि हमारे सहस्राब्दी उपयोगकर्ताओं के साथ भी, वह यह है कि वे अब चेक का ऑर्डर नहीं दे रहे हैं, या हमारे एटीएम से नकद निकासी नहीं कर रहे हैं जैसा कि हम उम्मीद करते हैं. इसके बजाय, वे घर से या जहां कहीं भी हैं, स्वयं सेवा कर रहे हैं. हम अपने डिजिटल बैंकिंग प्लेटफॉर्म के माध्यम से पैसा स्थानांतरित कर रहे हैं."
आसानी के कारण ग्राहक बैंकों के साथ अक्सर बातचीत कर रहे हैं
दिलचस्प बात यह है कि भले ही कम लोग व्यक्तिगत रूप से बैंक शाखाओं में जा रहे हैं, लेकिन बैंकों के साथ उनका समग्र जुड़ाव बढ़ गया है. मोबाइल और ऑनलाइन बैंकिंग की आसानी के कारण, ग्राहक अब अपने बैंकों के साथ अधिक बार, अक्सर दैनिक आधार पर बातचीत कर रहे हैं.
जबकि कैशलेस लेनदेन बढ़ रहा है, क्रिप्टोकरेंसी को अपनाना धीमी गति से बढ़ रहा है. लगभग 21 प्रतिशत वित्तीय संस्थानों ने बताया कि उनके ग्राहक बिटकॉइन उत्पादों और सेवाओं की मांग कर रहे हैं. हालाँकि यह अभी भी अपेक्षाकृत छोटा प्रतिशत है, 35 प्रतिशत बैंकों का मानना है कि क्रिप्टोकरेंसी विकल्प की पेशकश से उन्हें प्रतिस्पर्धा में बढ़त मिल सकती है.
महामारी के दौरान फिनटेक की लोकप्रियता बढ़ी है
बैंक भी पेपाल, स्ट्राइप और वेनमो जैसी फिनटेक कंपनियों की गर्मी महसूस कर रहे हैं. जेपी मॉर्गन चेज़ के सीईओ जेमी डिमन ने इन फिनटेक को पारंपरिक बैंकिंग के लिए भारी प्रतिस्पर्धी खतरा कहा है. महामारी के दौरान फिनटेक की लोकप्रियता बढ़ी है, कई उपभोक्ता अपनी वित्तीय जरूरतों के लिए इन प्लेटफार्मों की ओर रुख कर रहे हैं.
प्रतिस्पर्धा के बावजूद, कुछ बैंक प्रासंगिक बने रहने के लिए फिनटेक के साथ साझेदारी कर रहे हैं. रिपोर्ट के अनुसार, पिछले तीन वर्षों में 50 प्रतिशत बैंकों और 40 प्रतिशत क्रेडिट यूनियनों ने अपनी डिजिटल पेशकश को बढ़ाने के लिए फिनटेक कंपनियों के साथ मिलकर काम किया है.
बैंकिंग का भविष्य व्यक्तिगत अनुभवों के इर्द-गिर्द घूमेगा
भविष्य को देखते हुए, कई विशेषज्ञों का मानना है कि बैंकिंग का भविष्य व्यक्तिगत अनुभवों के इर्द-गिर्द घूमेगा. हालाँकि, वर्तमान में केवल एक चौथाई वित्तीय संस्थान प्रतिस्पर्धात्मक लाभ हासिल करने के लिए हाइपरपर्सनलाइजेशन का उपयोग कर रहे हैं. बैंकों के लिए अपने ग्राहकों को बेहतर सेवा देने के लिए वैयक्तिकृत अनुशंसाओं और प्रस्तावों का लाभ उठाने का अवसर बढ़ रहा है.
इस डिजिटल परिवर्तन में डेटा भी महत्वपूर्ण भूमिका निभा रहा है. अधिकांश बैंक अब ग्राहक अनुभव को बेहतर बनाने, निर्णय लेने में मार्गदर्शन करने और विकास के समय और लागत को कम करने के लिए डेटा विश्लेषण का उपयोग कर रहे हैं. ग्राहक डेटा की क्षमता को अनलॉक करके, बैंक अपने ग्राहकों की जरूरतों का बेहतर अनुमान लगा सकते हैं और अनुरूप समाधान पेश कर सकते हैं.
अल्कामी टेक्नोलॉजी के मुख्य विपणन अधिकारी एलीसन सेरा ने कहा, "हम अब एक ऐसे स्थान पर हैं जहां प्रौद्योगिकी ने वित्तीय सलाह और सलाह का लोकतंत्रीकरण कर दिया है. यह अब केवल विशेषाधिकार प्राप्त उच्च वर्ग नहीं है जो वित्तीय रूप से फिट होने और भविष्य के लिए तैयारी करने में सक्षम है."
ये भी पढ़ें- एकीकृत पेंशन योजना में पुरानी और नई दोनों पेंशन योजनाओं का मिलेगा लाभ, इसके बारे में जानें